קרנות ראמים
העתיד שלך מתחיל עכשיו
תכנון פרישה הוא לא מותרות. הוא ההבדל בין ביטחון כלכלי – לאי ודאות.
הרבה אנשים מגיעים לגיל 60–65 בלי לדעת מה באמת מגיע להם.
פטורים ממס, מענקים חד-פעמיים, קצבת פנסיה, זכויות רפואיות, החזרים – כל אלה יכולים להיעלם אם לא מגישים את הבקשות בזמן ובצורה הנכונה.
תכנון פרישה הוא תהליך שמוודא שלא תפספס כלום.
הוא כולל קיבוע זכויות – פעולה קריטית מול מס הכנסה שיכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים, תיאומי מס, תכנון מענקים, ובניית תקציב מותאם אישית לחיים החדשים שאחרי העבודה.
זה עולם מסובך. מלא טפסים, סעיפים, חוקים ואותיות קטנות.
בלי היכרות עמוקה עם המערכת – קל לטעות. קל לוותר על מה שמגיע לך.
ב"קרנות ראמים", אנחנו איתך.
מהשלב הראשון ועד שהכול מסודר ומובן. עם יחס אישי, בשפה פשוטה, ועם יד מקצועית שמובילה אותך בביטחון קדימה.
השקט הנפשי מתחיל כאן
תכנון שמותאם אישית
פתרונות מדויקים לצרכים אישיים. לא תבניות, לא שבלונות – רק מה שמתאים באמת.
ניסיון שמוביל תוצאות
תהליכים פיננסיים מורכבים מנוהלים מתוך היכרות עמוקה עם המערכת הבנקאית, ההשקעות והרשויות.
הסברים בגובה העיניים
מונחים מסובכים וטפסים לא מובנים מתורגמים לשפה ברורה ופשוטה – בלי להשאיר סימני שאלה.
ליווי מול המערכת
הגנה על זכויות, ניהול תהליכים מול כל הגופים הרשמיים – ותמיד מתוך דאגה לאינטרס של הלקוח.
נעים להכיר
בשמת שערי בלוך (בעלים ומנכ"ל)
מומחית לתכנון פרישה וניהול פנסיוני עם ניסיון של מעל 20 שנה במערכת הפיננסית הישראלית.
ניסיון בליווי תהליכים בבנקים, בתי השקעות וחברות בתחום הפנסיה והביטוח – היכרות רחבה עם כל מה שקורה מאחורי הקלעים. מכירה היטב את המוסדות, את המסלולים – ובעיקר את מה שאנשים לא יודעים לשאול.
בעלת תואר ראשון בכלכלה, תואר שני במנהל עסקים ומיסים, רישיון פנסיוני, והסמכות בתחום ניהול הון העברה בין דורית וניהול פיננסי.
החזון ברור: להנגיש ידע פיננסי מורכב – ולהפוך אותו לכלי פשוט, פרקטי ומשנה חיים.
פועלת במיוחד לטובת הגיל השלישי, משפחות במצבים רגישים, והורים לילדים עם צרכים מיוחדים. מתנדבת רשמית בעמותת "יוזמות עתיד".
הדרך שלי
שלב רביעי
ביצוע בפועל וניהול מעקב שוטף אחר שינויים, לדוגמא: שינויים בשוק ההון, שינויים בסטטוס המשפחתי, שינוי בסטטוס בריאותי וכד'
שלב שלישי
תכנון ובניית חלופות רלוונטיות
לשיפור וייעול התיק הקיים
על מנת להגיע ל "מצב אופטימלי"
שלב שני
קבלת מידע והיכרות עם
הנפשות במשפחה
הבנת הצורך והשאיפות לעתיד
שלב ראשון
הוצאת דוחות רשמיים
בנוגע לחסכונות הפנסיונים
ופוליסות הביטוח הקיימות
לטובת מצב קיים
איך הצלחתי להחזיר לעובד 67,000₪ ממס הכנסה?
במהלך פגישת תכנון פרישה, נחשפתי למקרה בו הלקוח שישב פרש רשמית לפני כשבע שנים, אך המשיך לעבוד גם לאחר מועד פרישתו הפורמלי.
בעת בחינת מצבו הפיננסי, התגלתה תמונה מטרידה. תהליך קבלת הקצבת פרישה לא טופלה בעבר באופן מיטבי. כתוצאה מכך, הלקוח מצא את עצמו משלם סכומי מס גבוהים באופן משמעותי מדי חודש דרך תלוש השכר. יתרה מזאת, הוא לא ניצל את מלוא הטבות המס והפטורים שהיו מגיעים לו על סכומים ניכרים בשנים שחלפו מאז פרישתו.
לאחר שנכנסתי לעובי הקורה וניתחתי את מצבו לעומק, פעלתי במספר מישורים. ראשית, פניתי לרשויות מס הכנסה כדי לתקן את העיוות שנוצר. בעקבות התערבותי, הצלחנו להפחית משמעותית את חבות המס השוטפת של הלקוח. התוצאה המיידית הייתה הגדלה ניכרת של הסכום נטו שהוא מקבל מדי חודש.
אך ההישג המשמעותי ביותר היה בהיבט הרטרואקטיבי. באמצעות עבודה מדוקדקת מול רשויות המס, הצלחנו להשיג עבור הלקוח החזר מס מרשים בסך 67,000 ש"ח. סכום זה מייצג את הכספים שנגבו ממנו ביתר לאורך השנים, כתוצאה מתכנון פרישה לקוי.
מקרה זה ממחיש היטב את החשיבות הקריטית של תכנון פרישה מקצועי ומדויק. הוא מדגיש כי גם שנים לאחר הפרישה הרשמית, יש מקום וחשיבות רבה לבחינה מחודשת של המצב הפיננסי ולתיקון טעויות העבר. התוצאות המשמעותיות שהושגו עבור לקוח זה מדגישות את הערך הרב שיכול להיות לייעוץ מקצועי ומעמיק בתחום תכנון הפרישה.
מעל 30,000 ש"ח שהוחזרו לג'ואל מביטוח לאומי
במהלך פגישת תכנון פרישה, נחשפתי למקרה בו הלקוח שישב פרש רשמית לפני כשבע שנים, אך המשיך לעבוד גם לאחר מועד פרישתו הפורמלי.
בעת בחינת מצבו הפיננסי, התגלתה תמונה מטרידה. תהליך קבלת הקצבת פרישה לא טופלה בעבר באופן מיטבי. כתוצאה מכך, הלקוח מצא את עצמו משלם סכומי מס גבוהים באופן משמעותי מדי חודש דרך תלוש השכר. יתרה מזאת, הוא לא ניצל את מלוא הטבות המס והפטורים שהיו מגיעים לו על סכומים ניכרים בשנים שחלפו מאז פרישתו.
לאחר שנכנסתי לעובי הקורה וניתחתי את מצבו לעומק, פעלתי במספר מישורים. ראשית, פניתי לרשויות מס הכנסה כדי לתקן את העיוות שנוצר. בעקבות התערבותי, הצלחנו להפחית משמעותית את חבות המס השוטפת של הלקוח. התוצאה המיידית הייתה הגדלה ניכרת של הסכום נטו שהוא מקבל מדי חודש.
אך ההישג המשמעותי ביותר היה בהיבט הרטרואקטיבי. באמצעות עבודה מדוקדקת מול רשויות המס, הצלחנו להשיג עבור הלקוח החזר מס מרשים בסך 67,000 ש"ח. סכום זה מייצג את הכספים שנגבו ממנו ביתר לאורך השנים, כתוצאה מתכנון פרישה לקוי.
מקרה זה ממחיש היטב את החשיבות הקריטית של תכנון פרישה מקצועי ומדויק. הוא מדגיש כי גם שנים לאחר הפרישה הרשמית, יש מקום וחשיבות רבה לבחינה מחודשת של המצב הפיננסי ולתיקון טעויות העבר. התוצאות המשמעותיות שהושגו עבור לקוח זה מדגישות את הערך הרב שיכול להיות לייעוץ מקצועי ומעמיק בתחום תכנון הפרישה.
מעל 30,000₪ שהוחזרו לג'ואל מביטוח לאומי
במהלך פגישת תכנון פרישה, נחשפתי למקרה בו הלקוח שישב פרש רשמית לפני כשבע שנים, אך המשיך לעבוד גם לאחר מועד פרישתו הפורמלי.
בעת בחינת מצבו הפיננסי, התגלתה תמונה מטרידה. תהליך קבלת הקצבת פרישה לא טופלה בעבר באופן מיטבי. כתוצאה מכך, הלקוח מצא את עצמו משלם סכומי מס גבוהים באופן משמעותי מדי חודש דרך תלוש השכר. יתרה מזאת, הוא לא ניצל את מלוא הטבות המס והפטורים שהיו מגיעים לו על סכומים ניכרים בשנים שחלפו מאז פרישתו.
לאחר שנכנסתי לעובי הקורה וניתחתי את מצבו לעומק, פעלתי במספר מישורים. ראשית, פניתי לרשויות מס הכנסה כדי לתקן את העיוות שנוצר. בעקבות התערבותי, הצלחנו להפחית משמעותית את חבות המס השוטפת של הלקוח. התוצאה המיידית הייתה הגדלה ניכרת של הסכום נטו שהוא מקבל מדי חודש.
אך ההישג המשמעותי ביותר היה בהיבט הרטרואקטיבי. באמצעות עבודה מדוקדקת מול רשויות המס, הצלחנו להשיג עבור הלקוח החזר מס מרשים בסך 67,000 ש"ח. סכום זה מייצג את הכספים שנגבו ממנו ביתר לאורך השנים, כתוצאה מתכנון פרישה לקוי.
מקרה זה ממחיש היטב את החשיבות הקריטית של תכנון פרישה מקצועי ומדויק. הוא מדגיש כי גם שנים לאחר הפרישה הרשמית, יש מקום וחשיבות רבה לבחינה מחודשת של המצב הפיננסי ולתיקון טעויות העבר. התוצאות המשמעותיות שהושגו עבור לקוח זה מדגישות את הערך הרב שיכול להיות לייעוץ מקצועי ומעמיק בתחום תכנון הפרישה.
