פרישה פנסיונית – תכנון פרישה חכם ומותאם אישית
הפרישה לגמלאות היא שלב משמעותי בחיים, שבו כל החלטה פיננסית משפיעה על איכות החיים לשנים קדימה. זהו הרגע לוודא שכל הזכויות הפנסיוניות והחסכונות שצברתם מנוצלים במלואם, כך שתיהנו משקט כלכלי וביטחון נפשי. במדריך זה תמצאו מידע על תכנון פרישה פנסיונית, מיצוי הטבות מס, בניית תמהיל הכנסות, תכנון קצבאות ומענקים, וניהול השקעות וחסכונות בתקופת הפרישה.
במשרד שלנו אנו מעניקים ליווי אישי בתכנון פרישה, החל ממיפוי מלא של כלל הנכסים הפנסיוניים ועד יישום בפועל – כדי שתוכלו לצאת לדרך החדשה עם תוכנית ברורה וראש שקט.
שלבי הפ רישה
תכנון פרישה הוא אחד הצמתים המשמעותיים ביותר בחיים הכלכליים של אדם. מעבר לעניין הפיננסי – הוא כולל גם שינויים פסיכולוגיים, משפחתיים ותעסוקתיים. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, חשוב להבין מהן הזכויות, אילו פעולות ניתן וצריך לבצע מראש, ומהם השלבים המעשיים שיבטיחו מעבר חלק ובטוח מהכנסה ממשכורת להכנסה מקצבה.
פרישה מדומה
רבים מגיעים לגיל הפרישה החוקי (גברים: 67 ונשים: 62-65) כשהם שואלים את עצמם שאלה מהותית: האם זה באמת הזמן להפסיק לעבוד? האם אני מוכן לשנות את אורח החיים שלי באופן מוחלט, לוותר על שגרת עבודה מוכרת, על ההכנסה הקבועה, על תחושת שייכות, או שמא נכון עבורי להמשיך ולהיות פעיל ולעבוד, גם אם באופן שונה? והאם אפשר להתחיל לקבל את קצבת הפנסיה שצברתי לאורך השנים – מבלי להפסיק לעבוד?
תיקון 190
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נועד כדי להפקיד אל קופות הגמל כסף פנוי - מחשבון הבנק ותיקי ההשקעות מנוהלים. ניתן ליהנות בתקופת החיסכון מכל היתרונות של קופת גמל רגילה, זהו כלי פיננסי המספק בנוסף ליתרונותיו האחרים, נזילות גבוהה בהשקעה בסכומים גבוהים (הנזילות קיימת כאמור על כל סכום ההפקדה, למעט קצבה מזכה בסך 34,452 ש"ח).
ניתן למשוך את הכסף אחרי גיל 60, באחת משתי דרכים:
1. כקצבה חודשית, הפטורה ממס לכל החיים.
2. כמשיכה חד פעמית - בתשלום מס של 15% נומינלי ממרכיב הרווח היחסי, לעומת שיעור מס של 25% ריאלי הנהוג על השקעות בני"ע.
תיקון 190 פותח אפשרות השקעה אטרקטיבית ביותר לבעלי כסף פנוי שמתקרבים לגיל 60.
תנאי הסף למשיכת כספים מקופת גמל לפי תיקון 190
1. העמית עבר את גיל 60.
2. העמית מקבל קצבה חודשית העולה על סכום הקצבה המזערית על פי דין. כלומר, כ-4,498 ש"ח בחודש (נכון לשנת 2021).
סעיף 125-ד
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה הוא תיקון שמשרד האוצר הכניס לחקיקה בשנת 2003.
בהתאם לחוק זה, גמלאים שנולדו לפני שנת 1948 אשר מעוניינים להפקיד סכומי כסף נזילים לפוליסת חסכון לקבל פטור שנתי מתשלום מס על רווחי ההון שצברה הפוליסה שלהם, עד לתקרה שנתית של כ 13,560 ש"ח ליחיד או כ 16,680 ש"ח לזוג.
