העברה בין דורית – שמירה על ערך הנכסים והמשכיות המשפחה
העברה בין דורית של נכסים – כספים, נדל"ן, השקעות או חסכונות – היא תהליך שדורש תכנון מוקפד לשימור ערך הנכסים והבטחת רווחת הדור הבא. ניהול נכון של התהליך מונע סכסוכים משפחתיים, מאפשר ניצול הטבות מס בהעברת נכסים ומבטיח חלוקה הוגנת ומסודרת.
בדף זה תמצאו מידע על אסטרטגיות להעברה בין דורית, שילוב בין שיקולים משפטיים וכלכליים, ובניית תוכנית מותאמת לצרכי המשפחה.
במשרד שלנו אנו מלווים אתכם בתהליך העברה בין דורית מתוך הבנה שמדובר לא רק בכספים או נכסים, אלא בהמשכיות, הרמוניה וביטחון לדורות הבאים.
יו"ר וועדת פיננסים ופרישה במרכז הישראלי להעברה בין-דורית
כלכלנית ומומחית לפרישה פנסיונית ולהעברה בין-דורית של הון ונכסים, בעלת ניסיון של כ-20 שנים בליווי משפחות, עסקים ויחידים בניהול תהליכים כלכליים משמעותיים, רגישים וארוכי טווח.לבשמת תואר ראשון בכלכלה ותואר שני במנהל מיסים, והיא בעלת רישוי פנסיוני מטעם רשות שוק ההון והרשות לניירות ערך. ניסיונה כולל תפקידים בכירים בגופים מובילים כגון בנק הפועלים, הפניקס ואלטשולר שחם, לצד פעילות ענפה כמרצה ומדריכה בתחומי כלכלה, ביטוח ופרישה. מייסדת ובעלים ב"קרנות ראמים" פיננסים.
בשמת מתמחה בהובלת תהליכי העברה בין-דורית מתוך הסתכלות מערכתית: שילוב בין תכנון מס מיטבי, איזון נכון בין נכסים פנסיוניים ופרטיים, שימור מערכות יחסים במשפחה והתייחסות מעמיקה להיבטים הרגשיים של שינויי חיים בגיל השלישי. כל תהליך מלווה בגישה אנושית, רגישה ומבוססת נתונים, תוך שמירה על שקיפות, יציבות והמשכיות בין הדורות.כיום היא מלווה משפחות מרובות נכסים, בעלי שליטה בחברות ויחידים לקראת פרישה, במטרה לייצר ביטחון כלכלי, מנגנוני חלוקה חכמים בין יורשים, תכנון מס מיטבי והעברה נכונה של הון ונכסים.
העברת נכסים ושמירה על המשפחה
אחת השאלות שמעסיקות משפחות רבות בישראל, ובעיקר בדור של ההורים בני ה־60–80, היא מה יקרה ביום שאחרי. לא רק בהיבט המשפטי, אלא בעיקר מבחינת ההרמוניה במשפחה: האם הילדים יסתדרו ביניהם? האם יכבדו את הרצון של ההורים? האם הנכסים שצברנו כל החיים — דירה, עסק, כספים — יהפכו לברכה או למוקד של מחלוקות?
מיסוי בהעברה בין דורית
רבים מאיתנו עובדים כל חייהם כדי לבנות יציבות כלכלית – דירה, עסק, תיק השקעות, נכסי נדל"ן או אפילו כספים שנצברו בקופות גמל וקרנות פנסיה. ברגע שבו מתחילים לחשוב על היום שבו ההון הזה יעבור הלאה – לילדים או לנכדים – מתחילה אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחיים: איך לעשות את זה נכון, בלי להרוס את מה שבנינו ובלי לפגוע ביחסים במשפחה. זהו עולם שלם של תכנון העברה בין-דורית, וכדי לבצע אותו בחוכמה – נדרש לא רק רגש, אלא גם הבנה מעמיקה במיסוי, רגולציה, זכויות פנסיוניות ובחירת העיתוי המתאים.
פנסיה תקציבית לבעלי שליטה
בעלי שליטה בעסק משפחתי שרואים את הפרישה מתקרבת, מתמודדים עם אתגר מורכב: איך לעבור לעידן חדש שבו אתם כבר לא בשטח, אבל אתם עדיין חלק חשוב מהעסק ומהמשפחה?
אפשר לנצל את המבנה העסקי שלכם לטובת קצבה עתידית שצוברת לכם הון לחיים, כל זאת עם הטבות מס משמעותיות. הדרך הזאת לא רק מאפשרת קצבה חודשית קבועה, אלא גם מהווה נדבך קריטי בתהליך העברה בין–דורית חכם.